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Fondo Nacional de Garantía

  • Misión

“Apoyar el desarrollo productivo del país a través del otorgamiento de garantías adecuadas, facilitando el acceso al crédito a micro, pequeños y medianos empresarios, que no cuentan con financiamiento en el sistema financiero privado, debido a que no disponen de garantías suficientes”

 

  • Visión

“Ser el principal aliado estratégico del sistema financiero privado en el apoyo de las micro, pequeñas y medianas empresas en el acceso a créditos con el otorgamiento de garantías adecuadas”

 

  • Cómo está conformado

Está constituido como un fideicomiso, donde la Corporación Financiera Nacional B.P., figura como único constituyente al Fondo.

 

  • A quien está dirigido

Está orientado a personas naturales y jurídicas que sean consideradas como micro, pequeños o medianos empresarios que desarrollen todo tipo de actividades económicas, a excepción de consumo, vivienda, educación, e inversión pública.

 

  • Características Principales

Las garantías del FNG cubren hasta el 50% del capital del crédito, o hasta USD500.000 por afianzado o garantizado. El monto mínimo de la garantía es USD2.000.

El plazo máximo de la garantía se establece de acuerdo a las políticas de cada Entidad Receptora de la Garantía Crediticia

Adicionalmente, los afianzados o garantizados, deberán pagar, de manera anual o de forma total anticipada, un cargo sobre el monto de la garantía otorgada.

 

  • Funcionamiento

El FNG realiza alianzas estratégicas con Bancos y Cooperativas de Ahorro y Crédito, quienes evalúan, de acuerdo a sus políticas propias, a los potenciales clientes, que pueden recibir el crédito y las garantías.

El FNG, no interviene en ningún proceso de concesión o aprobación de una operación crediticia ante a una Entidad Financiera. De la misma manera, el cliente no tiene que solicitar ningún documento al Fondo de Garantía, todo el proceso para la entrega de una garantía, lo maneja directamente la entidad financiera.

 

  • Entidades Receptoras de la Garantía Crediticia

    1. Banco del Pacífico
    2. Coop. de Ahorro y Crédito Cooprogreso
    3. Banco General Rumiñahui
    4. Banco Amazonas
    5. Coop. de Ahorro y Crédito Comercio
    6. Coop. de Ahorro y Crédito San Francisco
    7. Banco Comercial de Manabí
    8. Coop. de Ahorro y Crédito El Sagrario
    9. Banco del Austro
    10. Banco Procredit
    11. Coop. de Ahorro y Crédito Policía Nacional
    12. Coop. de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato
    13. Banco de Loja
    14. Coop. de Ahorro y Crédito Santa Rosa
    15. Banco D-Miro
    16. Banco Finca
    17. Coop. de Ahorro y Crédito Alianza del Valle
    18. Coop. de Ahorro y Crédito Andalucia

 

  • Entidades Receptoras con Derechos de Garantía Vigentes

    1. Banco del Pacífico
    2. Banco General Rumiñahui
    3. Banco Amazonas
    4. Banco Comercial de Manabí
    5. Banco Procredit
    6. Coop. de Ahorro y Crédito Alianza del Valle
    7. Coop. de Ahorro y Crédito Andalucía

 

  • Beneficios

Beneficios para las entidades financieras

  • Mejora indicadores de gestión (Mora, liquidez y rentabilidad)
  • Garantía calificada como adecuada
  • Es la garantía que genera 0 provisiones por la parte garantizada
  • Autonomía en los procesos (la Entidad Receptora maneja todo el proceso)
  • Es la garantía más líquida y fácil de ejecutar (es autoliquidable y no genera provisiones)
  • Mecanismo confiable y flexible (se adapta a las necesidades)
  • Permite mitigar el riesgo de la Entidad Receptora

Beneficios para los afianzados o garantizados

  • Sin trámites complicados
  • Financiamiento de proyectos viables con mejores condiciones
  • Oportunidades de crecimiento y desarrollo
  • Promueve el financiamiento para el emprendimiento
  • Cargos deducibles para efectos del cálculo del Impuesto a Renta

 

  • Requisitos

Requisitos para las entidades financieras

  • Tener una calificación de riesgo desde BB de acuerdo a su ente de control
  • Contar con una cartera productiva con un nivel de mora dura inferior al 8%
  • Mantener tecnología crediticia adecuada para el segmento productivo

Requisitos para ser afianzado o garantizado

  • Ser un micro, pequeño o mediano empresario.
  • No superar los 5 millones de dólares en promedio individual de ventas netas de los tres últimos años
  • Contar con RUC o RISE y estar al día en el SRI
  • Tener una calificación de riesgo que se adecúe a lo exigido por la Superintendencia de Bancos
  • Cumplir con el resto de requerimientos que le solicite la Entidad Receptora de la Garantía Crediticia

 

  • Cargos

Por utilización de las garantías del FNG, los afianzados o garantizados deben cancelar un cargo sobre el monto afianzado, el cual está compuesto por dos elementos:

  • Cargo Único, cobrada por una sola vez al inicio del crédito.
  • Cargo Periódico, cobrada de manera anticipada por cada año de cobertura de la garantía o de forma total anticipada. En caso de períodos inferiores a un año, el cálculo del cargo periódico se realiza proporcionalmente a los meses de utilización de la garantía.

Los cargos son determinadas en función de la calificación de riesgo de la Entidad Receptora de la Garantía Crediticia y del afianzado o garantizado, a través de una matriz de doble entrada, que se presenta a continuación:

 

2017-05-31_154227

 

  • Otro tipo de garantías:

Con el propósito de apoyar a la recuperación del sector productivo de las zonas afectadas por el terremoto del 16 de abril de 2016, contamos con una garantía hasta el 70% de cobertura para micro, pequeños y medianos empresarios de las provincias de Esmeraldas, Santo Domingo, Manabí, Guayas, Los Ríos y Santa Elena.

 

Información Adicional: