Financiamiento Productivo MiPymes-BM

¿Cuáles son las condiciones para las IFI’s del Producto de Segundo Piso Financiamiento MiPymes-BM?

• Ser Bancos Privados regulados por la Superintendencia de Bancos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
• No tener ninguna relación accionaria con CFN B.P. y/o sus miembros de directorio y autoridades.
• Contar con sus estados financieros auditados y presentados de acuerdo a la ley y cumplir con los requisitos legales establecidos en la normativa ecuatoriana.
• Suscribir el Acuerdo de Financiamiento o convenio.
• Ser calificados de acuerdo a la Metodología de Riesgos establecida para dicho efecto.
• Cumplir con los siguientes criterios financieros:
  • a) Cartera improductiva / Cartera total: igual o máximo 7%.
  • b) Solvencia mínima del 10%.
  • c) Calificación de riesgos superior a BBB-, publicada por el ente de control, de estar disponible una calificación con fecha posterior a la publicada por el ente de control, se empleará esta última. En caso de contar con dos o más calificaciones, se debe tomar para la validación del criterio de elegibilidad, la de menor calificación.
  • d) Cartera Improductiva del segmento microcrédito, subsegmento Pyme, subsegmento Empresarial / cartera total segmento microcrédito, subsegmento Pyme y subsegmento Empresarial; indicador máximo del 10%. Este indicador deberá ser elaborado por la IFP y ser provisto a CFN B.P. acompañado de la firma de responsabilidad de la Unidad de Riesgos de la IFP o su equivalente; la fecha de este deberá coincidir con la fecha del indicador a).

Los criterios a), b) y d) en su evaluación deberán registrar la misma fecha de corte de información.

Se asignará un cupo para la línea, determinado acorde la respectiva Metodología de Riesgos antes mencionada y las IFI’s deben comprometerse a mantener o mejorar las condiciones de elegibilidad durante la vigencia del financiamiento.

• Contar con un sistema de gestión ambiental y social, que cumpla con los criterios establecidos en los instrumentos ambientales y sociales descritos en el PCAS, el cual deberá estar implementado y en funcionamiento previo al primer desembolso y durante la vigencia del proyecto.
• Cada Institución Financiera Intermediaria, en base a sus políticas internas, podrá determinar los montos mínimos. Se establece como monto máximo por beneficiario final hasta USD 2’000.000.
• Para el segmento Microcrédito, de actividades relacionadas al comercio, que no sea de exportación, se permite el financiamiento de capital de trabajo de montos hasta USD 25.000.
• La IFI determinará el Plazo del Financiamiento.
• La IFI determinará el período de gracia del financiamiento.
• La IFI determinará el aporte del Beneficiario Final.
• La IFI determinará la tasa de interés del financiamiento, la misma que no superará la tasa de interés efectiva máxima vigente publicada por el Organismo competente a la fecha de concesión del crédito, correspondiente a cada segmento de crédito. La tasa de interés podrá contener al menos, el costo de los fondos de la CFN B.P. más un margen de préstamo que refleje los costos administrativos, un margen de riesgo crediticio asociado con la Mipyme y un beneficio esperado.
• Se podrán constituir garantías adecuadas. Estas serán negociadas entre la IFI y el BF, de conformidad con lo dispuesto por la Junta de Regulación y Política Monetaria y Financiera, también de conformidad con el Código Orgánico Monetario y Financiero, y con las políticas internas de riesgo de crédito de la IFI.
• Las garantías entre las Instituciones Financieras Intermediarias para acceder a las líneas de segundo piso de la CFN B.P. estarán determinadas en la Metodología de Riesgos y podrán ser exigidas en cualquier momento según lo determine el CAIR de la CFN B.P. ante un deterioro en la posición financiera de la IFI.
• La ubicación geográfica está dada por el lugar donde se ejecutará el proyecto a financiar.
• Plazo máximo 8 años y mínimo 3 años.
• Período de gracia hasta 2 años.

¿Cuáles son las condiciones para el Beneficiario Final del Producto de Segundo Piso Financiamiento Productivo MiPymes-BM?

• a. Ser una Mipyme
• b. Estar legalmente constituida en Ecuador.
• c. Cumplir con los requisitos legales establecidos en la normativa ecuatoriana.
• d. Tener capital 100% privado.
• e. No tener como actividad principal aquellas mencionadas en la lista de exclusión.
• f. No tener ninguna vinculación con la entidad financiera que financia el crédito, ni con CFN B.P. de acuerdo a lo establecido en el Código Orgánico Monetario y Financiero.

¿Qué se podrá financiar con el producto Financiamiento Productivo MiPymes-BM?

Activos fijos: El proyecto financiará infraestructura, equipamiento y maquinaria (o las actividades que apliquen) que sean sustancialmente más eficientes que las utilizadas previamente o eficiencia energética que exceda a la utilizada previamente. El principio general para las actividades de eficiencia energética es que las actividades son sustancialmente más eficientes que las tecnologías o procesos reemplazados.

Incluye financiamiento de muebles e inmuebles, incluye construcción para la venta. No se permite el financiamiento de bienes muebles e inmuebles para alquiler o vivienda. Tampoco se permite el financiamiento de cualquier tipo de vehículos livianos para uso personal. No se permite la adquisición de terrenos, tierras y reasentamiento.

Capital de trabajo: Se financian costos y gastos relacionados con el objeto social o actividad del beneficiario final. Se permite el pago de proveedores del giro de negocio y no se podrá financiar el pago de obligaciones del sistema financiero nacional público y privado y del mercado de valores, además de pagos a accionistas o relacionados y terceros.

Se pueden financiar todas las actividades financiables de acuerdo a lo establecido en la Normativa CFN, Libro I Operaciones, en el Anexo 1 del Manual de Operaciones Activas y Contingentes y las actividades cuya clasificación de riesgo ambiental y social sea Moderada o Baja de acuerdo al Sistema de Gestión Ambiental y Social de la Institución.

Se permite financiar actividades relacionadas al comercio.

Requisitos
Convenio Global BM

Anexo Convenio Global: Directrices aplicables a los beneficiarios del subpréstamo
Nota: Se deberá considerar también la sección 9.1 No se financiará del documento Manual de productos financieros de la CFN B.P.

Anexo Convenio Global: Directrices Anticorrupción del Banco Mundial (Traducción no oficial)
Anexo Convenio Global: Directrices aplicables a los beneficiarios del subpréstamo
Solicitud de crédito
Check list de requisitos

Pagaré
Pagaré – tabla alemana
Pagaré – tabla francesa

Formulario de reconocimiento de firmas

Normativa considerada en el convenio:
Política de Operaciones Activas y Contingentes
Manual de Productos Financieros